2차 국민성장펀드란? 6,000억 원 모집부터 최대 1,800만 원 소득공제까지 한 번에 정리
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2차 국민성장펀드란? 6,000억 원 모집부터 최대 1,800만 원 소득공제까지 한 번에 정리
요즘 은행이나 증권사 앱을 열었다가 ‘2차 국민참여성장펀드’라는 이름을 처음 본 분들이 많을 겁니다.
반도체와 인공지능, 로봇 같은 미래 산업에 투자하면서 세금 혜택도 받을 수 있다고 하니 관심이 갈 만합니다. 반대로 “정부가 함께 돈을 넣는 펀드라면 원금도 어느 정도 안전한 것 아닐까?”라는 생각도 들 수 있습니다.
여기서 가장 중요한 건 세금 혜택과 투자 안전성을 같은 것으로 생각하면 안 된다는 점입니다. 정부 재정이 후순위로 참여해 손실을 먼저 부담하도록 설계된 부분은 있지만, 이것이 개인 투자자의 원금을 보장한다는 뜻은 아닙니다.
2차 국민참여성장펀드는 일반 예금이 아니라 원금손실 가능성이 있는 투자상품입니다. 만기는 5년이며 원칙적으로 중도환매도 불가능합니다. 따라서 세금 혜택만 보고 가입하기보다는 5년 동안 묶어둘 수 있는 자금인지부터 확인하는 것이 좋습니다.
1. 국민성장펀드란 무엇인가?
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먼저 이름부터 구분할 필요가 있습니다.
국민성장펀드는 반도체·인공지능·로봇·바이오 등 우리나라의 미래 성장산업에 장기 자금을 공급하기 위한 큰 틀의 정책금융 사업입니다.
그 안에는 직접투자, 간접투자, 인프라 투자, 대출 등 여러 방식이 들어가고, 일반 국민이 직접 돈을 넣어 참여할 수 있도록 만든 부분이 바로 국민참여형 국민성장펀드입니다.
국민성장펀드라는 큰 그릇 안에 여러 투자방식이 있고, 그중 일반 개인도 가입할 수 있도록 별도로 만든 상품이 국민참여성장펀드라고 보면 이해가 쉽습니다.
따라서 “국민성장펀드에 가입한다”는 표현을 많이 사용하지만, 개인이 실제로 은행이나 증권사에서 가입하는 상품은 국민참여성장펀드입니다.
2026년 국민성장펀드는 민관 자금을 활용해 연간 30조 원이 넘는 규모의 자금 공급을 목표로 하고 있습니다. 이 가운데 국민이 참여하는 펀드는 1차와 2차를 합해 국민 모집액 1조2,000억 원과 재정 후순위 자금 2,400억 원을 결합하는 구조입니다.
2. 왜 2차 국민성장펀드가 다시 나왔을까?
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2026년 5월 판매된 1차 국민참여성장펀드는 국민 모집금액 6,000억 원 규모로 출시됐습니다.
관심이 몰리면서 조기에 판매가 끝났고, 1차에 참여하지 못했던 사람들에게 다시 기회를 제공하기 위해 2차 상품이 마련됐습니다.
2차 역시 국민 대상 모집금액은 6,000억 원입니다.
판매기간은 2026년 9월 30일부터 10월 15일까지 총 10영업일이지만, 준비된 물량이 모두 소진되면 기간이 남아 있어도 조기 종료될 수 있습니다.
금융위원회 발표에 따르면 출시 첫날 약 2,140억 원이 판매됐습니다. 전체 모집목표 6,000억 원의 약 35.7%에 해당합니다.
특히 일부 증권사는 첫 5영업일에 정해진 온라인 판매한도가 첫날 이미 소진됐습니다. 따라서 같은 펀드라고 하더라도 이용하는 금융회사와 온라인·영업점 구분에 따라 현재 가입 가능 물량이 다를 수 있습니다.
가입을 생각하고 있다면 단순히 10월 15일이라는 마지막 날짜만 보는 것보다 내가 이용할 금융사의 남은 판매물량을 먼저 확인하는 편이 현실적입니다.
3. 2차 국민성장펀드 핵심 내용 한눈에 보기
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| 구분 | 2차 국민참여성장펀드 |
|---|---|
| 국민 모집규모 | 6,000억 원 |
| 판매기간 | 2026년 9월 30일~10월 15일, 총 10영업일 |
| 판매방식 | 물량 소진 시 조기마감 |
| 판매회사 | 은행 10곳, 증권사 14곳 등 총 24개 금융회사 |
| 가입한도 | 1인 최대 1억 원 |
| 만기 | 5년 |
| 중도환매 | 원칙적으로 불가 |
| 소득공제 | 투자금액 구간별 공제, 최대 1,800만 원 |
| 배당소득 | 9.9% 분리과세, 최대 5년 |
| 서민 배정물량 | 첫 5영업일 전체 판매액의 50% |
| 원금보장 | 보장되지 않음 |
이 표에서 가장 눈에 띄는 것은 세금 혜택이지만, 실제 가입 판단에서는 5년 동안 중도환매가 어렵다는 점이 그만큼 중요합니다.
앞으로 1~2년 안에 주택 구입, 전세보증금, 결혼, 자동차 구입, 자녀 교육비처럼 큰돈이 필요할 가능성이 있다면 투자금액을 보수적으로 잡을 필요가 있습니다.
4. 국민성장펀드는 어디에 투자할까?
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국민참여성장펀드는 단순히 한두 개 기업의 주식을 사는 상품과는 성격이 다릅니다.
여러 전문 운용사가 펀드를 나눠 운용하고, 첨단전략산업을 중심으로 투자합니다.
대표적인 분야로는 반도체, 인공지능, 로봇, 이차전지, 미래자동차, 바이오, 백신, 수소, 디스플레이, 방위산업, 콘텐츠, 핵심광물 등이 포함됩니다.
- 반도체·인공지능 등 첨단 디지털 산업
- 로봇·미래자동차 등 제조 혁신 산업
- 이차전지·수소 등 에너지 전환 산업
- 바이오·백신 등 생명과학 산업
- 방위산업과 핵심광물 등 전략산업
- 콘텐츠 등 성장 가능성이 높은 산업
여러 분야로 나눠 투자한다는 것은 특정 기업 하나에 투자하는 것보다 위험이 분산될 가능성이 있다는 뜻입니다.
다만 산업 자체가 성장한다고 해서 펀드 수익이 자동으로 발생하는 것은 아닙니다.
기업가치가 예상보다 낮아질 수도 있고, 투자한 기업의 실적이 좋지 않을 수도 있으며, 비상장기업의 경우 투자금을 회수하는 시점이나 가격도 달라질 수 있습니다.
즉, “국가가 중요하게 보는 산업에 투자한다”와 “원금이 안전하다”는 전혀 다른 이야기입니다.
5. 정부가 손실을 먼저 부담한다는데, 원금은 안전한 걸까?
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국민성장펀드를 알아보다 보면 가장 헷갈리기 쉬운 부분입니다.
일부에서는 이를 간단히 줄여서 “정부가 손실을 20%까지 보장한다”는 식으로 설명하기도 하는데, 이렇게 이해하면 정확하지 않습니다.
정부가 개인 투자자의 계좌에서 발생한 손실을 일정 비율 현금으로 돌려주는 방식이 아니기 때문입니다.
후순위 자금이 먼저 손실을 부담하는 구조
국민 투자자의 자금과 함께 정부 재정 자금 등이 펀드에 들어가는데, 정부 자금은 일정 부분 후순위 역할을 합니다.
투자한 자산에서 손실이 발생하면 후순위 자금이 먼저 손실을 부담하고, 손실 규모가 그 범위를 넘어가면 국민 투자자의 자금에도 영향을 미칠 수 있습니다.
100이라는 자산 아래에 충격을 먼저 받아내는 완충층이 있다고 생각하면 됩니다.
작은 충격에서는 완충층이 먼저 영향을 받지만, 충격이 완충층의 범위를 넘어가면 위쪽 자금도 손실을 피할 수 없습니다.
따라서 후순위 구조는 일반적인 펀드와 비교할 때 투자자 보호장치의 하나로 볼 수 있지만, 예금자보호나 원금보장과는 다릅니다.
이 차이는 반드시 기억하는 것이 좋습니다.
❌ 정부가 내 손실의 일정 비율을 현금으로 갚아준다.
❌ 손실이 일정 수준 이하이면 무조건 원금이 보장된다.
❌ 국가가 만든 펀드이므로 손해가 날 수 없다.
→ 모두 정확한 설명이 아닙니다.
6. 최대 1,800만 원 소득공제는 어떻게 계산할까?
많은 사람이 가장 관심 있게 보는 부분이 세금 혜택입니다.
국민참여성장펀드 전용계좌를 이용하면 투자금액 구간에 따라 소득공제를 받을 수 있습니다.
| 투자금액 구간 | 소득공제율 | 해당 구간 최대 공제금액 |
|---|---|---|
| 3,000만 원 이하 | 40% | 최대 1,200만 원 |
| 3,000만 원 초과~5,000만 원 | 20% | 추가 최대 400만 원 |
| 5,000만 원 초과~7,000만 원 | 10% | 추가 최대 200만 원 |
따라서 7,000만 원을 투자했을 때 계산되는 최대 소득공제 대상금액은 총 1,800만 원입니다.
예시 1. 1,000만 원 투자
3,000만 원 이하 구간에 해당하므로 40%를 적용하면 소득공제 대상금액은 400만 원입니다.
예시 2. 3,000만 원 투자
3,000만 원의 40%이므로 최대 1,200만 원이 소득공제 대상금액이 됩니다.
예시 3. 5,000만 원 투자
처음 3,000만 원에 대해 1,200만 원, 다음 2,000만 원에 대해 20%인 400만 원을 더해 총 1,600만 원입니다.
예시 4. 7,000만 원 투자
처음 3,000만 원에서 1,200만 원, 다음 2,000만 원에서 400만 원, 마지막 2,000만 원에서 200만 원으로 합계 1,800만 원입니다.
1,800만 원을 세금에서 그대로 돌려받는다는 뜻이 아닙니다. 소득에서 공제되는 금액의 최대치가 1,800만 원이라는 의미입니다. 실제 절세금액은 개인의 과세표준과 다른 공제항목 등에 따라 달라질 수 있습니다.
배당소득은 9.9% 분리과세
전용계좌를 통한 투자에는 배당소득에 대해 최대 5년 동안 9.9% 분리과세가 적용됩니다.
하지만 이러한 세금 혜택을 받으려면 일반계좌가 아니라 요건에 맞는 국민참여성장펀드 전용계좌로 가입해야 한다는 점이 중요합니다.
7. 2차 국민성장펀드는 누가 가입할 수 있을까?
일반 국민을 대상으로 판매하지만 세제혜택을 받는 전용계좌에는 별도 조건이 있습니다.
금융위원회 안내에 따르면 세제지원을 받기 위한 전용계좌는 기본적으로 19세 이상 또는 15세 이상 근로소득자가 대상입니다.
또한 펀드 출시 연도 직전 3개년인 2023~2025년 중 한 번이라도 금융소득종합과세 대상자였던 경우에는 세제혜택용 전용계좌 가입이 제한됩니다.
서민 전용 물량도 따로 있다
2차에서 눈에 띄게 달라진 부분은 서민에게 배정한 물량입니다.
1차에서는 판매액의 20%가 서민 물량이었지만, 2차에서는 첫 5영업일 동안 전체 판매액의 50%, 즉 3,000억 원을 서민 물량으로 배정했습니다.
서민 기준은 서민형 ISA 요건과 같은 기준을 적용합니다.
근로소득만 있는 경우 총급여 5,000만 원 이하가 기준이 됩니다. 근로소득 외 종합소득이 있는 경우에는 관련 소득 기준을 추가로 확인해야 합니다.
첫 주에 서민에게 배정된 물량이 모두 소진되지 않을 경우 2주차부터는 서민과 일반을 구분하지 않고 남은 물량을 판매하도록 계획돼 있습니다.
8. 2차 국민성장펀드 가입방법
가입 자체는 생각보다 복잡하지 않습니다. 다만 세금 혜택을 받으려는 경우에는 전용계좌 여부를 반드시 확인해야 합니다.
1 판매 금융회사 확인
2차 펀드는 은행 10곳과 증권사 14곳을 통해 판매됩니다.
| 구분 | 판매회사 |
|---|---|
| 은행 | KB국민은행, IBK기업은행, NH농협은행, 신한은행, iM뱅크, 우리은행, 하나은행, 경남은행, 광주은행, 부산은행 |
| 증권사 | KB증권, NH투자증권, 대신증권, 메리츠증권, 미래에셋증권, 삼성증권, 신한투자증권, iM증권, 유안타증권, 하나증권, 한국투자증권, 한화투자증권, 우리투자증권, 키움증권 |
우리투자증권과 키움증권은 온라인 전용 판매사로 안내됐습니다.
2 남은 판매물량 확인
전체 판매기간은 10월 15일까지지만 선착순 판매입니다.
9월 30일 첫날 이미 전체 목표의 35.7%가 판매됐기 때문에 가입을 결정했다면 내가 이용하는 금융회사 앱이나 영업점을 통해 현재 물량을 먼저 확인하는 것이 좋습니다.
3 세제혜택 전용계좌 여부 확인
소득공제와 배당소득 분리과세 혜택을 이용하려면 지정된 전용계좌를 통한 가입이 필요합니다.
기존 금융상품 계좌에서 단순히 펀드만 매수하면 동일한 세금 혜택을 받을 수 있다고 생각해서는 안 됩니다.
4 투자금액 결정
가입한도는 1인당 최대 1억 원이지만, 한도가 크다고 해서 한도까지 채워야 하는 것은 아닙니다.
오히려 중요한 질문은 다음과 같습니다.
- 5년 동안 사용하지 않아도 되는 돈인가?
- 생활비와 비상금이 별도로 준비돼 있는가?
- 주택·결혼·교육 등 예정된 큰 지출은 없는가?
- 일시적인 평가손실을 감당할 수 있는가?
5 상품설명서와 위험등급 확인
같은 국민성장펀드라는 이름만 보고 가입하지 말고 실제 운용구조, 보수, 위험등급, 환매 조건, 세금 혜택 유지조건 등을 확인해야 합니다.
6 앱 또는 영업점에서 가입
판매회사에 따라 모바일 앱, 인터넷뱅킹 또는 영업점 방문을 통해 가입할 수 있습니다.
온라인 판매물량이 소진된 금융회사라도 영업점 물량이 남아 있을 수 있으므로 필요한 경우 해당 금융회사에 확인해보는 방법도 있습니다.
9. 1차와 2차 국민성장펀드는 무엇이 달라졌을까?
| 항목 | 1차 | 2차 |
|---|---|---|
| 국민 모집규모 | 6,000억 원 | 6,000억 원 |
| 서민 배정 | 20% | 첫 5영업일 50% |
| 투자 방향 | 첨단전략산업 중심 | 첨단전략산업 중심 |
| 소득공제 | 최대 1,800만 원 | 최대 1,800만 원 |
| 배당소득 | 분리과세 혜택 | 9.9% 분리과세, 최대 5년 |
| 원금보장 | 아님 | 아님 |
| 만기 | 5년 | 5년 |
결국 2차의 가장 눈에 띄는 변화는 서민 배정물량이 크게 늘었다는 점입니다.
반면 투자기간과 원금손실 가능성 등 상품의 기본적인 성격은 그대로이므로, 1차가 인기를 끌었다는 이유만으로 2차의 위험이 낮아졌다고 볼 수는 없습니다.
10. 국민성장펀드의 장점과 주의할 점
장점으로 볼 수 있는 부분
- 개인이 직접 접근하기 어려운 첨단전략산업에 여러 운용사를 통해 분산 투자할 수 있습니다.
- 투자금액에 따라 최대 1,800만 원의 소득공제를 적용받을 수 있습니다.
- 배당소득에 대한 9.9% 분리과세 제도가 적용됩니다.
- 정부 재정이 후순위로 참여해 일정 부분 먼저 손실을 부담하는 구조가 있습니다.
- 장기적으로 국내 미래산업 성장에 투자한다는 특징이 있습니다.
반드시 생각해야 할 부분
- 원금이 보장되지 않습니다.
- 만기가 5년으로 길고 중도환매가 불가능합니다.
- 세금 혜택만큼 투자위험도 함께 봐야 합니다.
- 후순위 구조가 있다고 해서 모든 손실이 차단되는 것은 아닙니다.
- 투자한 산업이나 기업의 가치가 하락할 수 있습니다.
- 가입 이후 시장상황이 바뀌어도 자금을 쉽게 회수하기 어렵습니다.
생활비나 비상금은 필요할 때 바로 사용할 수 있어야 합니다. 5년간 환매가 제한되는 투자상품과는 성격이 다릅니다.
11. 가입 전에 반드시 확인할 7가지
세금 혜택이 커 보일수록 숫자만 보고 서두르기 쉽습니다. 실제 가입 전에는 다음 항목을 하나씩 확인해보는 것이 좋습니다.
- 5년 동안 묶어둘 수 있는 돈인가?
1~2년 안에 사용할 가능성이 있는 자금이라면 신중하게 판단해야 합니다. - 비상금은 별도로 있는가?
갑작스러운 병원비, 실직, 차량 수리, 가족 지출 등에 대비한 현금성 자산이 필요합니다. - 세제혜택 전용계좌 조건을 충족하는가?
연령과 금융소득종합과세 이력 등을 확인해야 합니다. - 소득공제와 세금 환급을 혼동하고 있지 않은가?
최대 1,800만 원은 그대로 현금으로 돌려받는 금액이 아닙니다. - 정부 후순위 자금을 원금보장으로 오해하고 있지 않은가?
손실 완충 역할은 하지만 손실 자체가 불가능해지는 것은 아닙니다. - 상품설명서와 위험등급을 확인했는가?
가입 버튼을 누르기 전 반드시 확인할 부분입니다. - 현재 판매물량이 남아 있는가?
전체 기간이 남았더라도 판매회사별 물량이 먼저 끝날 수 있습니다.
12. 지금 가입을 알아본다면 이렇게 확인하세요
복잡하게 생각하기보다 아래 순서대로 확인하면 됩니다.
- 평소 이용하는 은행 또는 증권사가 판매사인지 확인한다.
- 앱이나 영업점을 통해 남은 판매물량을 확인한다.
- 세제혜택 전용계좌 가입 가능 여부를 확인한다.
- 5년 동안 사용하지 않아도 되는 투자금액을 정한다.
- 소득공제 예상금액을 계산한다.
- 상품설명서·위험등급·수수료를 확인한다.
- 원금손실 가능성을 다시 확인한 뒤 최종 결정한다.
예를 들어 여유자금이 3,000만 원 있다고 해서 전액을 반드시 투자할 필요는 없습니다.
앞으로 큰 지출 계획과 비상자금을 제외한 뒤 장기간 운용할 수 있는 범위에서 금액을 결정하는 것이 중요합니다.
세금 혜택을 최대한 받는 것보다 자금이 필요할 때 사용할 수 없는 상황을 피하는 것이 더 중요할 수도 있습니다.
현재 시점에서 특히 확인해야 할 것
2차 펀드는 2026년 9월 30일 판매를 시작했고 첫날부터 약 2,140억 원이 판매됐습니다.
일부 증권사는 첫 5영업일에 적용되는 온라인 판매한도가 첫날 소진됐습니다.
따라서 10월 초에 가입하려는 경우에는 인터넷에서 과거 안내글만 보고 판단하기보다 해당 금융회사의 실시간 판매 가능 여부를 직접 확인하는 것이 좋습니다.
13. 결론｜혜택보다 먼저 봐야 할 것은 5년과 원금손실 가능성
2차 국민참여성장펀드는 반도체, 인공지능, 로봇, 바이오 등 미래 성장산업에 일반 국민도 참여할 수 있도록 설계된 장기 투자상품입니다.
국민 대상 모집금액은 6,000억 원이며, 2026년 9월 30일부터 10월 15일까지 판매될 예정입니다. 다만 물량이 소진되면 일찍 끝날 수 있습니다.
투자금액에 따라 최대 1,800만 원의 소득공제를 받을 수 있고, 배당소득에는 9.9% 분리과세가 적용된다는 점은 분명 눈에 띄는 혜택입니다.
정부 재정이 후순위로 참여한다는 점도 일반적인 펀드와 비교했을 때 특징적인 구조입니다.
하지만 가장 중요한 문장은 따로 있습니다.
만기는 5년이고 중도환매가 불가능하므로, 당장 필요하지 않은 장기 여유자금인지 확인하는 것이 세금 혜택 계산보다 먼저입니다.
결국 가입 여부를 판단할 때는 “얼마를 아낄 수 있을까?”만 볼 것이 아니라 “이 돈을 5년 동안 쓰지 않아도 되는가?”라는 질문부터 해보는 것이 좋습니다.
그 답이 분명하다면 그다음에 투자금액, 소득공제, 후순위 구조, 투자 분야와 위험등급을 하나씩 비교해보면 됩니다.
14. 국민성장펀드 자주 묻는 질문
2026년 9월 30일부터 10월 15일까지 총 10영업일 동안 판매할 예정입니다. 다만 전체 또는 판매회사별 물량이 소진되면 기간이 남아 있어도 가입이 어려울 수 있습니다.
2차 국민참여성장펀드의 가입한도는 1인당 최대 1억 원입니다. 다만 세금 혜택이 최대가 되는 투자금액과 전체 가입한도는 서로 다른 개념이므로 구분해서 봐야 합니다.
아닙니다. 소득공제는 투자금액 구간별로 적용되며 최대 공제 대상금액은 1,800만 원입니다. 3,000만 원까지 40%, 3,000만 원 초과 5,000만 원까지 20%, 5,000만 원 초과 7,000만 원까지 10%가 적용됩니다.
아닙니다. 1,800만 원은 최대 소득공제 대상금액입니다. 실제 줄어드는 세금은 개인의 소득과 과세표준, 다른 공제항목 등에 따라 달라집니다.
그렇지 않습니다. 정부 재정 등이 후순위로 참여해 일정 범위의 손실을 먼저 부담하는 구조가 있지만, 손실 규모가 커지면 국민 투자자의 자금에도 손실이 발생할 수 있습니다. 원금보장 상품이 아닙니다.
예금처럼 일정 금액의 원금을 보장하는 상품으로 이해하면 안 됩니다. 펀드는 투자성과에 따라 원금손실이 발생할 수 있는 금융투자상품입니다.
만기는 5년이며 원칙적으로 중도환매가 불가능한 상품으로 안내되고 있습니다. 따라서 가까운 시기에 사용할 가능성이 있는 돈은 투자금에서 제외하는 것이 중요합니다.
국민·기업·농협·신한·iM·우리·하나·경남·광주·부산은행과 KB·NH투자·대신·메리츠·미래에셋·삼성·신한투자·iM·유안타·하나·한국투자·한화투자·우리투자·키움증권 등 판매사를 통해 가입할 수 있습니다.
판매회사에 따라 모바일 앱이나 인터넷을 통해 가입할 수 있습니다. 다만 판매 초기에는 온라인 물량에 별도 한도가 적용되며 금융회사별로 남은 물량이 달라질 수 있습니다.
1차 펀드에 실제 투자 중인 가입자의 2차 가입에는 제한이 안내돼 있으므로, 본인의 1차 투자 상태와 전용계좌 조건을 판매 금융회사에서 확인하는 것이 필요합니다.
반도체, 인공지능, 로봇, 이차전지, 미래자동차, 바이오, 백신, 수소, 디스플레이, 방위산업, 콘텐츠, 핵심광물 등 국가의 미래 성장과 관련된 첨단전략산업이 주요 투자대상입니다.
세금 혜택보다 먼저 5년 동안 사용하지 않아도 되는 여유자금인지 확인하는 것이 중요합니다. 그다음 원금손실 가능성, 위험등급, 운용구조와 세제혜택 조건을 확인하는 순서가 좋습니다.
이 글은 2026년 10월 1일 현재 금융위원회가 발표한 제2차 국민참여성장펀드 출시 안내, 판매 세부사항, 판매 첫날 현황 등을 바탕으로 정리했습니다. 실제 가입 가능 물량과 세제 적용 여부는 개인 상황과 판매 금융회사에 따라 달라질 수 있으므로 가입 직전 해당 금융회사의 상품설명서와 최신 공지를 확인하시기 바랍니다.
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