국민성장펀드 2차 투자방법 총정리｜10영업일 모집·최대 1,800만원 소득공제
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국민성장펀드 2차 투자방법 총정리｜10영업일 모집·최대 1,800만원 소득공제
요즘 국민성장펀드 이야기가 자주 보이는데, 막상 가입하려고 보면 궁금한 점이 한두 가지가 아닙니다. 은행 예금처럼 돈을 넣어두는 상품인지, 주식처럼 직접 종목을 고르는 것인지, 어디에서 가입해야 하는지부터 먼저 헷갈릴 수 있습니다.
특히 이번 제2차 국민참여성장펀드는 2026년 9월 30일부터 판매가 시작됐고, 총 국민 모집금액은 6,000억 원입니다. 판매 예정 기간은 10월 15일까지 10영업일이지만, 준비된 물량이 먼저 소진되면 조기에 끝날 수 있습니다.
여기에 투자금액에 따른 소득공제와 배당소득 분리과세 혜택까지 있어 관심이 커졌습니다. 다만 중요한 점이 있습니다. 정부가 추진하는 펀드라고 해서 예금처럼 원금이 보장되는 상품은 아닙니다.
· 2차 국민 대상 모집금액: 6,000억 원
· 판매기간: 2026년 9월 30일~10월 15일, 10영업일
· 물량 소진 시 조기 마감 가능
· 가입한도: 1인 최대 1억 원
· 만기: 5년
· 중도환매: 불가
· 투자금액별 소득공제: 최대 1,800만 원
· 배당소득: 조건 충족 시 9.9% 분리과세
· 원금보장: 아님
1. 국민성장펀드는 정확히 무엇일까?
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국민성장펀드라는 이름만 들으면 정부가 국민에게 돈을 모아 직접 특정 기업에 투자하는 상품처럼 느껴질 수 있습니다. 조금 더 정확하게 보면 국가의 미래 성장과 관련된 산업에 장기 자금을 공급하기 위해 마련된 큰 틀의 정책금융 구조라고 이해하는 편이 쉽습니다.
그중 일반 국민이 직접 가입할 수 있도록 만들어진 상품이 국민참여형 국민성장펀드입니다. 개인이 반도체 기업 하나, 바이오 기업 하나를 직접 선택해서 사는 방식은 아닙니다.
국민이 펀드에 가입하면 모인 자금을 여러 전문 운용사가 나누어 운용하고, 첨단전략산업과 성장 가능성이 있는 기업 등에 투자하는 구조입니다. 따라서 개별 종목을 직접 골라 투자하는 것과는 성격이 다릅니다.
개인 → 국민참여성장펀드 가입 → 전문 운용사가 여러 자산으로 운용 → 첨단전략산업 및 성장기업 투자
즉, 개인이 특정 기업 한 곳에 직접 투자하는 상품이라기보다 여러 운용사를 통해 장기적으로 분산 투자하는 펀드에 가깝습니다.
2026년 국민성장펀드 전체 운용방안은 직접투자, 간접투자, 인프라 투융자, 초저리 대출 등 여러 방식으로 구성돼 있습니다. 국민참여성장펀드는 이 가운데 국민이 참여할 수 있는 부분입니다.
2. 2차 국민참여성장펀드 핵심 조건
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2차 상품에서 가장 먼저 확인할 것은 판매기간과 가입한도입니다. 이번 모집은 2026년 9월 30일부터 10월 15일까지 총 10영업일로 예정돼 있습니다.
하지만 마지막 날까지 반드시 판매된다는 뜻은 아닙니다. 6,000억 원의 모집 물량이 모두 소진되면 기간이 남아 있어도 판매가 종료될 수 있습니다. 1차 역시 높은 관심으로 조기에 판매가 끝났습니다.
| 구분 | 2차 국민참여성장펀드 |
|---|---|
| 판매 시작 | 2026년 9월 30일 |
| 판매 종료 예정 | 2026년 10월 15일 |
| 판매일수 | 10영업일 |
| 국민 모집규모 | 6,000억 원 |
| 개인 가입한도 | 최대 1억 원 |
| 만기 | 5년 |
| 중도환매 | 불가 |
| 원금보장 | 보장되지 않음 |
| 판매기관 | 은행 10곳 + 증권사 14곳 |
2026년 9월 30일 금융위원회가 공개한 첫날 판매 결과를 보면 약 2,140억 원이 판매돼 전체 목표액 6,000억 원의 약 35.7%가 하루 만에 판매됐습니다.
따라서 가입을 고려하고 있다면 단순히 10월 15일이라는 날짜만 보고 미루기보다는 자신이 이용할 금융회사의 남은 판매 가능 여부를 먼저 확인하는 것이 좋습니다.
3. 어디에 투자되는 펀드인가?
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이번 펀드가 관심을 끄는 가장 큰 이유 중 하나는 투자 대상입니다. 단기 유행 산업 하나만을 바라보는 것이 아니라 한국의 중장기 성장과 관련된 첨단전략산업을 중심으로 운용됩니다.
대표적으로 금융위원회가 안내한 분야에는 AI, 반도체, 바이오, 이차전지 등이 포함됩니다. 상장기업뿐 아니라 비상장기업이나 다양한 형태의 투자자산이 포함될 수 있습니다.
이런 산업은 성장 가능성이 있는 만큼 변동성도 존재합니다. 특히 비상장주식이나 메자닌 등은 거래소에서 매일 가격을 확인할 수 있는 상장주식과는 특성이 다릅니다.
따라서 이 펀드는 며칠, 몇 달 뒤 가격 변화를 확인하며 사고파는 상품보다는 5년이라는 시간을 두고 미래 산업의 성장에 참여하는 장기 투자상품으로 보는 것이 적절합니다.
4. 누가 가입할 수 있을까?
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일반 개인이라면 기본적으로 판매 금융회사를 통해 가입을 신청할 수 있습니다. 다만 1차 국민참여성장펀드에 이미 가입해 실제 투자·운용하고 있는 경우에는 2차 가입이 제한됩니다.
이번 조치는 1차에 참여하지 못한 사람들에게 새로운 참여 기회를 넓히려는 취지가 반영된 것입니다. 따라서 지난 1차 때 가입한 경험이 있다면 2차 신청 전에 판매사에 자신의 가입 가능 여부를 먼저 확인하는 것이 안전합니다.
또 하나 구분해야 할 것이 있습니다. 펀드 자체에 가입하는 것과 세제 혜택을 받는 것은 같은 이야기가 아닙니다.
세제 혜택을 받으려면 일정한 요건을 갖춘 전용계좌를 먼저 개설한 뒤 해당 계좌를 통해 가입해야 합니다. 일반계좌 가입과 전용계좌 가입을 구분해서 확인해야 하는 이유입니다.
최근 3년인 2023년~2025년 가운데 한 번이라도 금융소득종합과세 대상이었던 사람은 세제 혜택을 위한 전용계좌 가입이 제한될 수 있습니다.
본인이 해당되는지 애매하다면 투자 신청부터 하기보다 금융회사에서 전용계좌 개설 가능 여부를 먼저 확인하는 편이 좋습니다.
5. 서민 전용 물량 50%는 무엇인가?
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2차에서 눈에 띄게 달라진 부분은 서민 전용 물량입니다. 1차보다 비중이 크게 확대돼 판매 첫 5영업일 동안 전체 모집금액의 절반인 3,000억 원이 서민 전용 물량으로 배정됐습니다.
서민 기준은 서민형 ISA 요건과 같은 기준이 적용됩니다. 대표적으로 근로소득 기준을 보면 근로소득 5,000만 원 이하가 기준입니다.
근로소득 외에 다른 종합소득이 있는 경우에는 종합소득 3,800만 원 이하 등의 요건을 확인해야 합니다. 실제 적용 여부는 금융회사가 소득정보 등을 확인해 판단합니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 서민 전용 물량 | 3,000억 원 |
| 전체 모집액 중 비중 | 50% |
| 우선 적용기간 | 판매 첫 5영업일 |
| 대표적인 근로소득 기준 | 근로소득 5,000만 원 이하 |
| 다른 종합소득이 있는 경우 | 종합소득 3,800만 원 이하 등 요건 확인 |
첫 5영업일 동안 남은 서민 전용 물량은 2주차인 10월 8일부터 서민·일반 구분 없이 잔여물량으로 판매될 수 있습니다. 따라서 판매 초반과 후반의 물량 배정 방식이 다르다는 점도 알아둘 필요가 있습니다.
6. 최대 1,800만원 소득공제는 어떻게 계산할까?
이번 상품에서 가장 관심을 받는 부분 가운데 하나가 소득공제입니다. 다만 단순히 “가입하면 1,800만 원을 돌려받는다”는 의미로 이해하면 안 됩니다.
투자금액 구간별로 일정 비율을 소득에서 공제하는 구조이며, 공제액의 최대 한도가 1,800만 원입니다. 실제 세금 감소액은 개인의 과세표준과 적용 세율 등에 따라 달라집니다.
| 투자금액 구간 | 적용 공제율 | 설명 |
|---|---|---|
| 3,000만 원 이하 | 40% | 첫 3,000만 원 구간에 적용 |
| 3,000만 원 초과~5,000만 원 | 20% | 해당 초과 구간에 적용 |
| 5,000만 원 초과~7,000만 원 | 10% | 해당 초과 구간에 적용 |
예를 들어 3,000만 원을 투자한다면?
3,000만 원 이하 구간에 40%가 적용되므로 계산상 소득공제액은 1,200만 원입니다.
5,000만 원을 투자한다면?
첫 3,000만 원에 대해 40%가 적용돼 1,200만 원, 나머지 2,000만 원에 대해 20%가 적용돼 400만 원이 됩니다.
따라서 계산상 합계는 1,600만 원입니다.
7,000만 원을 투자한다면?
첫 3,000만 원에서 1,200만 원, 다음 2,000만 원에서 400만 원, 마지막 2,000만 원에서 200만 원으로 계산하면 최대 1,800만 원이 됩니다.
1,800만 원은 현금으로 1,800만 원을 돌려준다는 뜻이 아닙니다.
소득공제 대상이 되는 금액의 최대치입니다.
실제로 줄어드는 세금은 개인의 소득과 세율 등에 따라 달라질 수 있습니다.
7. 배당소득 9.9% 분리과세 조건
전용계좌를 이용하는 경우 요건에 따라 배당소득에 대해 9.9% 분리과세가 적용될 수 있습니다. 혜택 적용기간은 최대 5년입니다.
일반 금융상품에서 발생한 이자·배당소득은 개인의 금융소득 규모에 따라 다른 금융소득과 합산 문제가 생길 수 있는데, 분리과세가 적용되면 정해진 세율로 별도로 과세되는 구조입니다.
다만 이것 역시 모든 가입자에게 무조건 자동 적용되는 것은 아닙니다. 세제 혜택을 받으려면 전용계좌를 통해 가입해야 하고 계좌 개설 자격도 충족해야 합니다.
또한 일정 기간 안에 양도하는 경우에는 기존에 적용받은 세금 혜택의 일부가 추징될 수 있으므로 단순히 혜택 숫자만 보고 가입하기보다는 장기 보유 가능 여부까지 함께 살펴봐야 합니다.
8. 국민성장펀드 실제 가입방법
가입 자체는 생각보다 복잡하지 않습니다. 은행이나 증권사 앱을 이용하거나 영업점을 방문하면 됩니다. 다만 금융회사마다 화면 구성과 가입 가능 물량이 다를 수 있습니다.
- 국민참여성장펀드를 판매하는 금융회사인지 확인합니다.
- 해당 금융회사 앱·인터넷뱅킹 또는 영업점에 접속합니다.
- 본인의 2차 가입 가능 여부를 확인합니다.
- 소득공제 등 세제 혜택을 원한다면 전용계좌 개설 가능 여부를 확인합니다.
- 소득정보 확인 절차를 진행합니다.
- 상품설명서와 투자위험을 확인합니다.
- 5년간 사용할 필요가 없는 자금인지 다시 확인합니다.
- 투자금액을 결정합니다.
- 최종 가입 신청을 완료합니다.
이번 2차에서는 공공 마이데이터와 정보 확인 절차를 활용해 소득확인 절차를 이전보다 간편하게 진행할 수 있도록 한 것이 특징입니다.
앱에서 바로 상품이 보이지 않는다면 검색창에서 ‘국민참여성장펀드’, ‘국민성장펀드’ 등을 검색하거나 펀드·금융상품 메뉴를 확인해보면 됩니다.
그래도 확인되지 않는다면 해당 금융회사의 고객센터나 영업점을 통해 현재 판매 가능 여부를 문의하는 편이 가장 정확합니다.
9. 가입 가능한 은행·증권사 24곳
2차 국민참여성장펀드는 총 24개 금융회사에서 판매합니다. 은행 10곳과 증권사 14곳입니다.
| 구분 | 판매기관 |
|---|---|
| 은행 10곳 | KB국민은행, IBK기업은행, NH농협은행, 신한은행, iM뱅크, 우리은행, 하나은행, 경남은행, 광주은행, 부산은행 |
| 증권사 14곳 | KB증권, NH투자증권, 대신증권, 메리츠증권, 미래에셋증권, 삼성증권, 신한투자증권, iM증권, 우리투자증권, 유안타증권, 하나증권, 한국투자증권, 한화투자증권, 키움증권 |
우리투자증권과 키움증권은 온라인 전용 판매사로 안내돼 있습니다. 다른 금융회사 역시 앱이나 인터넷을 이용할 수 있지만 판매기간 초반에는 온라인 물량 제한이 적용된다는 점을 확인해야 합니다.
10. 온라인 가입 전 꼭 확인할 점
2차 판매 첫 5영업일 동안에는 온라인 판매량에 제한이 있습니다. 은행은 각 판매 물량의 40%, 증권사는 60% 범위로 온라인 판매량이 제한됩니다.
이 때문에 금융회사 전체 물량이 남아 있더라도 해당 회사의 온라인 배정분만 먼저 소진될 수 있습니다.
실제로 2026년 9월 30일 첫날 판매 결과 KB증권, NH투자증권, 미래에셋증권은 첫 5영업일에 배정된 온라인 판매 한도가 모두 소진됐습니다.
금융위원회 안내에 따르면 이 세 증권사는 10월 7일까지는 영업점을 통한 오프라인 판매가 가능하고, 10월 8일부터는 남아 있는 물량 범위에서 온라인과 오프라인 판매가 다시 가능할 예정입니다.
① 해당 금융회사 온라인 물량만 소진됐는지
② 영업점 물량은 남아 있는지
③ 다른 판매사의 물량은 있는지
④ 10월 8일 이후 다시 온라인 판매가 가능한지
이 네 가지를 구분해서 확인하는 것이 좋습니다.
11. 원금손실 가능성과 5년 만기의 의미
이 상품에서 세제 혜택보다 먼저 확인해야 할 부분은 원금이 보장되지 않는 투자상품이라는 점입니다.
정부 정책과 관련된 펀드라는 이유만으로 은행 예금처럼 만기 때 투자원금 전액을 돌려받는다고 생각해서는 안 됩니다. 투자자산 가치가 떨어지면 손실이 발생할 수 있습니다.
일부 구조에서 재정이 후순위 자금으로 참여해 손실을 일정 부분 먼저 부담하는 장치가 있더라도 그것이 개인 투자자의 원금을 완전히 보장한다는 의미는 아닙니다. 시장 상황과 투자성과에 따라 손실 가능성은 남아 있습니다.
5년 동안 중도환매가 안 된다는 점도 중요합니다
일반 공모펀드 가운데는 필요할 때 환매를 신청할 수 있는 상품도 있지만 국민참여성장펀드는 만기가 5년이며 중도환매가 불가능합니다.
예를 들어 2년 뒤 전세보증금, 자동차 구입비, 결혼자금, 자녀 학비 등으로 사용할 가능성이 있는 돈이라면 투자 전 더욱 신중하게 판단해야 합니다.
“이 돈을 앞으로 5년 동안 사용하지 않아도 괜찮은가?”
여기에 확실하게 답하기 어렵다면 세제 혜택이 크더라도 투자금액을 낮추거나 가입 자체를 다시 검토할 필요가 있습니다.
12. 1차와 2차, 무엇이 달라졌을까?
2차는 기본적인 투자구조를 유지하면서 1차에서 나타난 높은 수요와 가입 과정의 불편을 일부 반영했습니다.
| 비교 항목 | 1차 | 2차 |
|---|---|---|
| 국민 모집규모 | 6,000억 원 | 6,000억 원 |
| 서민 전용 비중 | 20% | 50% |
| 서민 전용 규모 | 상대적으로 적음 | 3,000억 원 |
| 가입 기회 | 최초 모집 | 1차 투자자의 추가 참여 제한 |
| 소득 확인 | 기존 방식 | 공공 마이데이터 등을 활용해 절차 개선 |
| 온라인 판매 | 판매사별 운영 | 첫 5영업일 은행 40%, 증권사 60% 한도 |
가장 큰 변화는 역시 서민 전용 물량이 20%에서 50%로 늘어난 것입니다. 1차 때 판매가 빠르게 끝나 참여하지 못한 사람이 많았던 만큼 2차에서는 처음 참여하는 사람의 기회를 넓히는 데 초점이 맞춰졌습니다.
13. 이런 자금이라면 특히 신중하게 판단해야 한다
국민성장펀드는 장기투자를 전제로 하는 만큼 모든 사람에게 같은 방식으로 적합한 상품은 아닙니다. 자신의 재무 상황부터 점검해야 합니다.
① 생활비와 비상금을 투자하려는 경우
갑자기 병원비나 생활비가 필요해도 중간에 환매할 수 없습니다. 최소한의 비상자금은 별도로 확보한 뒤 남는 자금으로 판단하는 것이 좋습니다.
② 1~3년 안에 사용할 목적자금인 경우
전세자금, 주택자금, 결혼자금처럼 사용 시점이 정해진 돈이라면 5년간 자금이 묶이는 상품과 맞지 않을 수 있습니다.
③ 원금손실을 감당하기 어려운 경우
세제 혜택이 있다고 해서 투자손실 가능성이 사라지는 것은 아닙니다. 투자금이 일시적으로 또는 최종적으로 줄어들 가능성을 감당할 수 있어야 합니다.
④ 세금 혜택만 보고 무리하게 투자하는 경우
소득공제 1,800만 원이라는 숫자가 크게 보이지만 투자금액 자체도 상당히 큽니다. 공제액과 실제 세금 감소액도 서로 다릅니다.
따라서 “혜택을 최대한 받으려면 얼마를 넣어야 하나?”보다 “내가 5년간 감당할 수 있는 투자금은 얼마인가?”를 먼저 판단하는 편이 합리적입니다.
14. 가입 전 최종 체크리스트
여기까지 읽었다면 마지막으로 아래 항목만 순서대로 확인해도 가입 과정에서 생길 수 있는 혼란을 상당 부분 줄일 수 있습니다.
- □ 1차 국민참여성장펀드에 실제 가입·투자한 이력이 없는지 확인했다.
- □ 내가 이용하려는 은행 또는 증권사가 24개 판매사에 포함되는지 확인했다.
- □ 해당 금융회사의 현재 잔여물량을 확인했다.
- □ 온라인 배정분만 소진된 것인지 전체 물량이 소진된 것인지 구분했다.
- □ 소득공제 등 혜택을 원한다면 전용계좌 개설 가능 여부를 확인했다.
- □ 최근 3년 금융소득종합과세 대상 여부를 확인했다.
- □ 서민 전용 가입조건에 해당하는지 확인했다.
- □ 투자금액별 소득공제 방식과 실제 세금 감소액이 다르다는 점을 이해했다.
- □ 5년 동안 중도환매가 불가능하다는 점을 확인했다.
- □ 원금이 보장되지 않는다는 점을 이해했다.
- □ 5년 안에 사용할 생활비·비상금·주택자금은 제외했다.
- □ 상품설명서와 위험등급을 직접 확인했다.
결론적으로 국민참여성장펀드는 단순히 정부가 만든 안전한 저축상품으로 접근하기보다 첨단전략산업에 5년간 장기 투자하는 펀드라고 이해하는 것이 중요합니다.
최대 1,800만 원 소득공제와 배당소득 분리과세는 분명 눈여겨볼 만한 요소지만, 그보다 먼저 확인해야 하는 것은 투자기간과 원금손실 가능성입니다.
2026년 9월 30일 첫날에만 약 2,140억 원이 판매될 정도로 관심이 높았기 때문에 가입을 생각하고 있다면 자신의 금융회사 앱에서 현재 판매 여부를 확인하는 것이 첫 단계입니다.
다만 서둘러야 한다는 이유만으로 충분한 검토 없이 투자할 필요는 없습니다. 5년 동안 묶어둘 수 있는 여유자금인지, 손실 가능성을 감당할 수 있는지, 세제 혜택을 위한 전용계좌 요건에 해당하는지를 차례로 확인한 뒤 결정하는 것이 좋습니다.
자주 묻는 질문 FAQ
Q1. 국민성장펀드는 원금이 보장되나요?
아닙니다. 국민참여성장펀드는 투자상품으로 원금이 보장되지 않습니다. 정부 정책과 연계된 펀드라고 하더라도 투자자산 가치가 하락하면 손실이 발생할 수 있습니다.
Q2. 국민성장펀드 2차 판매기간은 언제까지인가요?
2026년 9월 30일부터 10월 15일까지 총 10영업일로 예정돼 있습니다. 다만 6,000억 원 모집물량이 먼저 소진되면 조기에 판매가 종료될 수 있습니다.
Q3. 최대 얼마까지 투자할 수 있나요?
2차 국민참여성장펀드의 개인 가입한도는 최대 1억 원입니다. 다만 가입 가능금액은 판매사 잔여물량과 실제 신청 시점에 따라 달라질 수 있습니다.
Q4. 소득공제 1,800만 원을 현금으로 돌려받는 건가요?
아닙니다. 1,800만 원은 소득공제가 적용되는 금액의 최대치입니다. 실제 절감되는 세금은 가입자의 소득과 세율 등에 따라 달라집니다.
Q5. 일반계좌로 가입해도 되나요?
가입 자체와 세제 혜택은 구분해서 볼 필요가 있습니다. 소득공제와 배당소득 분리과세 혜택을 받으려면 관련 요건을 갖춘 전용계좌를 이용해야 합니다.
Q6. 1차 국민성장펀드에 가입했다면 2차에도 가입할 수 있나요?
1차 국민참여성장펀드에 가입해 실제 투자·운용하고 있는 경우에는 2차 가입이 제한됩니다. 개별 상황에 따라 해석이 필요한 경우 판매 금융회사에서 가입 가능 여부를 확인하는 것이 가장 정확합니다.
Q7. 5년 전에 돈이 필요하면 환매할 수 있나요?
국민참여성장펀드는 만기 5년 상품이며 중도환매가 불가능합니다. 따라서 가까운 시기에 사용할 가능성이 있는 자금으로 가입하는 것은 신중할 필요가 있습니다.
Q8. 어떤 산업에 투자하나요?
AI, 반도체, 바이오, 이차전지 등 한국의 미래 성장과 관련된 첨단전략산업을 중심으로 투자합니다. 전문 운용사가 여러 기업과 자산으로 나누어 운용합니다.
Q9. 앱에서 가입 버튼이 보이지 않으면 완판된 건가요?
반드시 그런 것은 아닙니다. 첫 5영업일에는 온라인 판매 한도가 있어 해당 금융회사의 온라인 배정물량만 먼저 소진됐을 가능성이 있습니다. 영업점 잔여물량이나 다른 판매사의 물량을 별도로 확인할 필요가 있습니다.
Q10. 지금 가장 먼저 무엇을 확인해야 하나요?
먼저 자신이 이용하는 은행이나 증권사가 판매사인지 확인한 뒤 현재 잔여물량과 온라인 가입 가능 여부를 확인하세요. 그다음 전용계좌 자격, 투자기간 5년, 원금손실 가능성을 차례로 확인하는 것이 좋습니다.
※ 본 글은 2026년 10월 1일 현재 금융위원회가 공개한 제2차 국민참여성장펀드 안내와 2026년 9월 30일 판매 현황을 기준으로 정리했습니다. 판매사별 잔여물량은 수시로 변할 수 있으므로 실제 가입 전 해당 금융회사의 최신 안내와 상품설명서를 확인하시기 바랍니다. 본 글은 특정 금융상품의 가입을 권유하기 위한 것이 아니며 투자 판단과 책임은 투자자 본인에게 있습니다.
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