"이 포스팅은 쿠팡 파트너스 활동의 일환으로, 이에 따른 일정액의 수수료를 제공받습니다."

홈택스 간소화 ‘9번’으로 카드 사용액 정확 조회 & 1~9월·연말 절세 로드맵

가장 흔한 고민 하나로 시작합니다. “카드는 많이 썼는데, 정작 공제는 얼마 못 받는 걸까?”

검색해 들어오신 지금, 헷갈리는 건 딱 두 가지일 겁니다. 어디서 정확히 확인하느냐(9번 조회)와 연말 막판(10~12월) 무엇을, 어떤 수단으로 채워야 하느냐죠.

이 글은 간소화 9번(신용·체크카드 등 사용금액)을 기준으로 월별·업종·수단까지 세분화해 확인하고, 남은 한도 계산 → 연말 스퍼트 플랜 → 가족/맞벌이 분배까지 한 번에 끝낼 수 있도록 구성했습니다. 표·체크리스트·사례를 풍부하게 넣었고, 초보도 따라 할 수 있도록 클릭 경로를 스크린샷 찍기 좋은 문구로 안내합니다.

---

목차

1. 왜 9번부터 보나: 공제 구조·최저사용금액·한도 핵심
2. 홈택스 간소화 9번 조회 동선: 월별·업종·수단 필터 3단계
3. 조회화면 필터 해설: 신용/체크/현금영수증·직불/선불·간편결제
4. 1~9월 누적 진단: 남은 한도·수단 비중·추가공제 여지
5. 간단 계산기(수식 템플릿) & 예시 6가지
6. 연말(10~12월) 스퍼트 전략: 체크/현금 우선 + 전통시장·대중교통 공략
7. 맞벌이·가족카드 분배: 소득 귀속 원칙과 사례표
8. 예외·누락·오해 정리: 환불/취소, 법인카드, 복지포인트, 온라인 결제
9. 실수 방지 체크리스트 17가지
10. 자주 묻는 질문(FAQ)
11. 참고 링크·유형별 요약표·다운로드 묶음

---

왜 9번부터 보나: 공제 구조·최저사용금액·한도 핵심

핵심 구조 요약

• 기준: 연간 사용액 중 총급여의 25%를 초과한 금액이 공제 대상.
• 차등 공제율: 신용 15% / 체크·현금영수증 30% / 전통시장·대중교통 등 40%.
• 추가 영역: 도서·공연·박물관·체육시설 등 일부 항목은 ‘우대율’ 적용.
• 한도 존재: 공제율이 높아도 한도를 넘으면 효과가 줄어든다.

왜 9번인가?

간소화 ‘9번’은 신용·체크카드 등 사용금액을 월별·업종·수단으로 나눠 확인할 수 있는 메뉴입니다. 즉, 올해 내가 어디서 무엇을 어떤 방식으로 썼는지를 가장 빠르게 정리할 수 있는 출발점입니다.

같은 금액이라도 수단/업종에 따라 공제율이 달라지므로, 9번에서 분류를 정확히 확인하는 것이 연말 전략의 절반입니다.

팁: 1~9월 누적이 낮아도 낙담 금지. 10~12월에 체크/현금과 전통시장·대중교통을 전략적으로 사용하면 공제 효율을 빠르게 끌어올릴 수 있습니다.

---

홈택스 간소화 9번 조회 동선: 월별·업종·수단 필터 3단계

1. 홈택스 접속 → 연말정산 간소화(자료조회/제출)
2. 자료조회 → 9번. 신용·체크카드 등 사용금액 선택
3. 필터 (월별 > 업종 > 결제수단) 순으로 좁혀 보기

PC와 모바일(손택스) 모두 제공되며, 모바일에서는 월별/일자별/누계를 간단히 넘나들며 추가공제 필터(전통시장/대중교통/도서·공연 등) 확인이 수월합니다.

스크린샷 가이드(문구만):
- “월별 집계” 화면에서 1~9월 vs 10~12월 비교 캡처
- “업종분류” 탭에서 전통시장/대중교통 토글 위치 표시
- “결제수단” 탭에서 신용/체크/현금영수증/직불·선불 구분 캡처

---

조회화면 필터 해설: 신용/체크/현금영수증·직불/선불·간편결제

결제수단별 공제 포인트

결제수단	공제율	연말 전략	주의 사항
신용카드	15%	혜택(적립/할인) 중심 소비에 적합	연말엔 체크/현금 비중을 올려 효율 개선
체크카드	30%	연말 스퍼트 1순위	계좌 잔액·한도 관리 필요
현금영수증	30%	소규모·생활밀착 소비에 적합	자진발급 확인, 누락 시 재발급 요청
직불/선불	체크계열	실물카드와 동일하게 반영	충전일/사용일 시차 유의

간편결제(디지털지갑) 분류

• 삼성페이/애플페이: 등록 카드의 성격(신용/체크)을 따라감.
• 네이버·카카오 등: 카드 결제인지 머니/포인트인지에 따라 분류가 달라짐.
• 결제 승인내역에서 실제 결제수단을 반드시 확인.

자주 하는 실수: 네이버페이로 결제했으니 ‘체크’일 거라 단정 → 실제로는 등록된 신용카드로 처리되어 15% 영역에 반영.

---

1~9월 누적 진단: 남은 한도·수단 비중·추가공제 여지

이 단계의 목표는 현황을 객관화하는 것입니다. 아래 3가지를 체크하세요.

1. 최저사용금액 통과? 총급여×25%를 초과했는지 먼저 판단.
2. 수단 비중 적정? 신용 15% vs 체크/현금 30%의 비율을 점검.
3. 추가공제 여지? 전통시장·대중교통·도서·공연 등 40% 영역이 남아 있는가.

케이스 A

최저사용금액 미달. 연말에 생활필수 소비를 체크·현금으로 집중해 문턱을 넘기고, 전통시장/대중교통으로 보완.

케이스 B

문턱은 넘었지만 대부분 신용. 연말 2~3주 동안 체크·현금 비중을 늘리고, 추가영역을 섞어 효율 개선.

케이스 C

문턱+수단 비중 모두 적정. 남은 한도를 필수소비 중심으로 소진하되, 환불/취소 등 변동 리스크 관리.

---

간단 계산기(수식 템플릿) & 예시 6가지

아래 포맷을 복사해 메모장에 붙여 당해 연도 숫자만 채우면 됩니다.

① 총급여 = _____ 원
② 최저사용금액 = 총급여 × 25% = _____ 원
③ 연간 사용액(신용) = _____ 원
④ 연간 사용액(체크/현금/직불·선불) = _____ 원
⑤ 연간 사용액(추가영역: 전통시장/대중교통 등) = _____ 원

⑥ 공제대상액(전체) = (③+④+⑤) - ②  [음수면 0으로]
⑦ 예상 공제액(단순화) = (신용 15%) + (체크/현금 30%) + (추가영역 40%)
= ③×0.15 + ④×0.30 + ⑤×0.40   [한도 내에서만 인정]
⑧ 남은 한도 추정 = 제도 한도 - ⑦ 

예시 1: 총급여 4,000만 원, 신용 900만/체크 300만/추가 100만

• ② 최저사용금액 = 1,000만
• ⑥ 공제대상액 = (900+300+100) - 1,000 = 300만
• ⑦ 예상 공제액 = 900×0.15 + 300×0.30 + 100×0.40 = 135 + 90 + 40 = 265만 원에 대한 공제율 반영 (실제 세액효과는 한도 및 세율에 따라 상이)
• 연말 전략: 체크/추가영역 비중 상향

예시 2: 총급여 6,000만 원, 신용 800만/체크 200만/추가 50만

• ② 최저사용금액 = 1,500만
• ⑥ 공제대상액 = (800+200+50) - 1,500 = 0 → 연말 스퍼트 필수
• 연말 전략: 생활필수 지출을 체크/현금으로 전환하고, 매주 전통시장·대중교통 루틴화

예시 3: 총급여 3,200만 원, 신용 300만/체크 500만/추가 150만

• ② 최저사용금액 = 800만
• ⑥ 공제대상액 = 300+500+150-800 = 150만
• 효율은 양호. 남은 구간은 환불/취소 주의하며 추가영역 위주로 소액 다회결제

예시 4: 맞벌이(각 4,500만/3,200만), 가족 전체 소비 2,200만

• 총급여가 낮은 쪽에 체크/현금 비중을 높여 문턱(25%) 돌파를 빠르게 만드는 전략이 유리
• 가족카드 사용분은 소득 귀속 기준으로 귀속자 공제에 반영

예시 5: 간편결제 위주, 신용 기본 / 체크 보조

• 디지털지갑 결제라도 본질은 등록 수단이 결정
• 연말에는 결제 단계에서 ‘체크’가 확실히 선택되도록 앱 설정·카드 선택을 점검

예시 6: 환불/취소가 잦은 쇼핑 패턴

• 이용일/매입일 차이, 취소 반영 시점에 따라 월별 합계가 출렁일 수 있으니, 마지막 주에는 큰 금액 결제 후 환불 가능성 낮은 항목 위주로

---

연말(10~12월) 스퍼트 전략: 체크/현금 우선 + 전통시장·대중교통 공략

핵심 연말은 체크/현금 30%와 추가영역 40%의 조합으로 효율을 극대화합니다. 구체적으로는 아래 주간 루틴을 추천합니다.

평일 루틴

• 대중교통 정기권/정기이용 결제는 체크
• 편의점·식료품 등 생활필수는 현금영수증 발행
• 간편결제는 결제수단을 체크 카드로 지정

주말 루틴

• 전통시장 장보기(필요시 현금영수증 신청)
• 도서·공연·박물관·체육시설 등 문화영역 소비
• 가족 외식은 업종코드가 일반음식점인지 확인

상황	행동	체크포인트
신용 위주	체크/현금 비중 +20~30%p 상향	앱에서 기본 결제수단 ‘체크’로
문턱 미달	생활필수 지출을 집중 배치	대량구매 대신 분산 결제
추가영역 미흡	전통시장·대중교통 루틴 편성	업종코드/가맹점 분류 확인

---

맞벌이·가족카드 분배: 소득 귀속 원칙과 사례표

분배의 기준은 카드 명의가 아니라 소득 귀속입니다. 즉, 누가 실제로 부담했고 누구의 소득으로 귀속되는지가 중요합니다. 맞벌이는 총급여가 낮은 쪽이 25% 문턱을 빨리 넘길 수 있어 효율이 높아질 때가 많습니다.

구성	추천 분배	포인트
맞벌이(총급여 차이 큼)	총급여 낮은 사람에 체크/현금 집중	문턱 하향, 공제효율↑
외벌이 + 부양가족	가족카드 사용분 귀속 정리 후 한 명으로 일원화	추가영역 집중
대학생/부모님 포함	기본공제 요건 충족 시 한 명에게 합산	업종코드 분류 재확인

체크리스트(분배 결정을 위한 3문장):

1. 올해 각자의 총급여 대비 25% 문턱은 어디인가?
2. 누가 더 빨리 문턱을 넘기는가?
3. 남은 기간, 체크/현금과 추가영역을 누가 담당할지?

---

예외·누락·오해 정리: 환불/취소, 법인카드, 복지포인트, 온라인 결제

• 환불/취소: 이용일·매입일·취소 반영일이 서로 달라 월별 합계가 흔들릴 수 있습니다. 마지막 주에는 환불 가능성 낮은 항목 위주로 진행하세요.
• 법인카드: 공제 대상에서 제외. 개인 카드만 확인.
• 복지포인트: 회사 복지포인트로 결제한 내역은 보통 공제 제외.
• 온라인 간편결제: 머니/포인트 결제 시 분류가 달라질 수 있어, 결제 단계에서 체크카드 선택을 확실히 하세요.
• 해외결제: 일부는 업종코드 매칭이 달라질 수 있으니, 월별 상세에서 누락/분류 이상 여부를 체크.

오해 주의: “간편결제=체크로 잡힌다”는 틀릴 수 있습니다. 등록 수단과 결제 방식이 실제 분류를 결정합니다.

---

실수 방지 체크리스트 17가지

1. 9번 화면에서 월별 합계 먼저 확인(1~9월 vs 10~12월)
2. 업종분류에서 전통시장/대중교통/문화 토글 체크
3. 결제수단별(신용/체크/현금/직불·선불) 비중 파악
4. 총급여×25% 문턱 계산
5. 문턱 전/후 구간의 전략 분리
6. 간편결제의 실제 수단 확인(체크로 고정)
7. 대중교통 정기 이용 등록, 체크로 결제
8. 전통시장 장보기 루틴화
9. 도서·공연·체육시설 등 문화영역 분산 배치
10. 환불/취소 내역 재확인(마지막 주 주의)
11. 가족카드/명의 다름 → 소득 귀속 기준으로 정리
12. 법인카드·복지포인트 제외 항목 구분
13. 해외·온라인 결제의 업종코드 점검
14. 월말 결제 집중 시 한도 초과 여부 사전 확인
15. 필요시 현금영수증 자진발급 요청
16. 모바일 손택스에서도 동일 필터 재확인
17. 모든 확인 후 연말 2주 플랜 작성

---

자주 묻는 질문(FAQ)

홈택스 간소화 9번은 어디서 확인하나요?

홈택스 > 연말정산 간소화 > 자료조회/제출 > “신용·체크카드 등 사용금액(9번)”. 월별/업종/수단별 필터가 제공됩니다.

간편결제(삼성·애플·네이버·카카오) 이용분은 어떻게 분류되나요?

등록 카드의 성격(신용/체크)을 따르며, 머니/포인트 결제는 별도 분류될 수 있습니다. 결제 단계에서 체크카드 선택을 고정하세요.

전통시장·대중교통 추가공제는 어디서 보나요?

업종분류/필터에서 전통시장·대중교통 영역 표시를 켜고, 월별 합계와 함께 확인하세요. 모바일 손택스에서도 필터 제공.

가족카드 사용분은 누구에게 공제되나요?

카드 명의가 아니라 소득 귀속 기준입니다. 누구의 부담/소득으로 귀속되는지를 먼저 정리하세요.

환불/취소가 많은데, 월별 합계는 어떻게 관리할까요?

이용일·매입일·취소 반영일 차이로 합계가 흔들릴 수 있습니다. 마지막 주에는 환불 가능성 낮은 항목 위주로 결제하세요.

---

참고 링크·유형별 요약표·다운로드 묶음

아래 버튼은 공식 안내·정리 자료로 연결됩니다.

국세청 공식 홈페이지 홈택스 바로가기 쿠팡 최저가 둘러보기

유형별 요약

• 초보: 9번에서 월별 → 수단만 먼저 체크
• 맞벌이: 총급여 낮은 쪽 문턱 우선 돌파
• 간편결제파: 체크카드 고정 및 포인트 결제 분리
• 누락 많음: 현금영수증 자진발급·영수증 모으기

다운로드용 메모

1. 올해 총급여 입력 → 25% 문턱 계산
2. 9번 월별 합계 캡처
3. 수단 비중(신용/체크/현금) 비율 기록
4. 추가영역 사용처 리스트업
5. 연말 2주 플랜 작성

---

쿠팡 최저가 바로가기

::contentReference[oaicite:0]{index=0}