실전 재테크 5종 가이드: 특례보금자리론 갈아타기,금 1g 실구매비용, 전세사기 체크리스트,청년도약계좌 vs CMA, 중고차 총비용
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실전 재테크 5종 가이드: 특례보금자리론 갈아타기, 금 1g 실구매비용, 전세사기 체크리스트, 청년
도약계좌 vs CMA, 중고차 총비용
아래 목차를 먼저 훑어보고 필요한 파트부터 읽어도 이해에 무리가 없습니다. 각 섹션마다 **핵심 요약**과 **실전 예시**를 배치해 빠르게 결론을 잡습니다.
특례보금자리론 갈아타기 손익 계산 A→Z
핵심 키워드: 대환, 중도상환수수료 | 보조 키워드: 우대금리, 서류체크
보유 대출의 **잔액·남은기간·금리**를 기반으로 갈아타기 손익을 즉시 산출합니다. 손익분기점은 “절감 이자 총액 ≥ 갈아타기 비용 총액”으로 정의합니다.
갈아타기 판단 체크리스트
- 금리 차이: 고정↔고정, 변동↔고정 간 스프레드 확인
- 비용: 중도상환수수료, 인지세, 담보설정/말소 비용
- 기간: 만기 연장에 따른 총이자 변화
3가지 대표 케이스(요약 표)
| 케이스 | 잔액 | 잔여기간 | 현 금리 | 대환 금리 | 갈아타기 비용 | 월 상환 변화 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| A | 2.5억 | 18년 | 5.0% | 4.2% | 약 ○○만원 | 약 -○○만원 |
| B | 3.5억 | 23년 | 5.3% | 4.1% | 약 ○○만원 | 약 -○○만원 |
| C | 5.0억 | 25년 | 5.8% | 4.3% | 약 ○○만원 | 약 -○○만원 |
한국주택금융공사(HF) 공식 안내 정부24 관련 서류 발급
금 1g 오늘 가격 & 실구매 총비용 계산
핵심 키워드: 부가세 포함, 공임비 | 보조 키워드: 스프레드, 매도차익
실물 1g를 구매하면 **제품가+부가세+공임비+스프레드**가 합산됩니다. 채널별로 보관료·배송료 등 **숨은 비용**을 함께 검토해야 총비용이 보입니다.
채널별 비용 구조 비교
| 채널 | 구매 비용 구성 | 되팔 때 회수율 | 특징 |
|---|---|---|---|
| 실물(매장) | 제품가+부가세+공임 | 중간 | 선물·상속 용이 |
| 금 통장 | 매수/매도 수수료 | 중~상 | 보관 부담 없음 |
| 디지털 금 | 스프레드+플랫폼 수수료 | 중 | 소액 적립 유리 |
전세사기 방지 체크리스트: 등기부·체납·보증보험
핵심 키워드: 말소기준권리, 근저당 | 보조 키워드: 체납조회, 위반건축물
- 등기부등본의 을구·갑구 핵심 포인트 확인
- 국세·지방세 체납 여부와 임대인 신용리스크
- 보증보험 가입 가능 조건 사전 체크
청년도약계좌 vs CMA·적금: 5년 뒤 순자산 비교
핵심 키워드: 세제혜택, 세후수익 | 보조 키워드: 목표적립, 중도해지
동일 납입능력에서 **세액공제·이자소득세** 차이가 결론을 가릅니다. 월 30/50/70만 원 3개 시나리오로 **세후 누적 자산**의 궤적을 비교하십시오.
핵심 비교표
| 구분 | 납입한도 | 금리/수익 | 세제 | 유의사항 |
|---|---|---|---|---|
| 청년도약 | 월 ○○만 | 고정/우대 | 세액공제 | 소득·자산 요건 |
| CMA | 제한없음 | 시장금리 반영 | 이자소득세 | 유동성 최상 |
| 적금 | 은행별 | 확정금리 | 이자소득세 | 중도해지 패널티 |
중고차 실제 총비용: 취득세·등록·보험·정비
핵심 키워드: 이전비, 공채할인 | 보조 키워드: 성능점검, 보험특약
차값 외에 **취득세·등록수수료·번호판·보험료·초기정비**가 더해집니다. 출고까지의 **온전한 총비용**을 미리 산출해야 예산 이탈을 막을 수 있습니다.
차급별 비용 개요
| 차급 | 세금/등록 | 보험(연) | 초기정비(3개월) | 총비용 범위 |
|---|---|---|---|---|
| 경차 | 낮음 | 낮음 | 낮음 | 예: 차값+약 ○○만 |
| 준중형 | 중간 | 중간 | 중간 | 예: 차값+약 ○○만 |
| SUV | 중~상 | 중~상 | 중~상 | 예: 차값+약 ○○만 |
사례 아카이브 (국내·해외·역사적 3~4건)
- 국내 주담대 금리 변동(2022~2024): 기준금리 상승기 갈아타기 수요 증가 사례 정리
- 국제 금 가격 급등(2020~2023): 안전자산 선호 확대와 소형 실물 금 수요 추세
- 전세 리스크 이슈(최근 3년): 보증보험 가입 거절·체납 리스크에 대한 대응 루틴
- 차량 보유비 구조: 유류비·보험료·정비비가 잔존가치에 미치는 영향
자주 묻는 질문 (FAQ)
1) 금 1g를 실물로 사면 부가세는 어떻게 붙나요?
국내 실물 금 제품은 **제품 유형에 따라 부가세·공임비** 부과 방식이 다릅니다. 실제 영수증 기준으로 총비용을 계산하세요.
2) 특례보금자리론 갈아타기 시 가장 큰 함정은 무엇인가요?
가장 흔한 오류는 **중도상환수수료**와 **등기·인지 비용**을 과소계상하는 것입니다. 비용을 모두 합산한 뒤 손익분기점을 보세요.
3) 전세 계약 전 꼭 확인해야 할 두 가지는?
등기부 **말소기준권리**와 임대인 **체납 이슈**입니다. 이 두 줄에서 대부분의 리스크가 드러납니다.
4) 청년도약계좌와 CMA 중 무엇이 유리한가요?
목표(유동성 vs 장기 적립), **세제 혜택**, 중도해지 리스크에 따라 최적 선택이 달라집니다.
5) 중고차는 출고 후 몇 달 안에 어떤 정비를 권하나요?
타이어·오일·브레이크·배터리 점검이 기본입니다. 구매 직후 **예방 정비**가 총비용을 줄입니다.
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